Jak Agentic AI rewolucjonizuje underwriting w branży ubezpieczeniowej

W świecie ubezpieczeń, gdzie czas i precyzja są na wagę złota, technologia Agentic AI staje się przełomowym narzędziem, które zmienia sposób, w jaki underwriterzy oceniają ryzyko. W niedawnym poście na platformie X, Krzysztof Korbacz z VirtusLab rzucił światło na to, jak sztuczna inteligencja może uwolnić specjalistów od żmudnych zadań i zwiększyć efektywność procesów ubezpieczeniowych. Przyjrzyjmy się bliżej, jak Agentic AI przekształca underwriting i co to oznacza dla branży.

Czym jest Agentic AI i jak działa w underwritingu?

Agentic AI to zaawansowane systemy sztucznej inteligencji, które działają jak autonomiczni agenci, zdolni do podejmowania decyzji i wykonywania złożonych zadań z minimalnym udziałem człowieka. W kontekście underwritingu, czyli oceny ryzyka ubezpieczeniowego, takie systemy automatyzują procesy, które tradycyjnie wymagały godzin ręcznej pracy. Jak wskazuje Korbacz, underwriterzy często spędzają więcej czasu na wyszukiwaniu rozproszonych danych niż na faktycznej analizie ryzyka. Agentic AI zmienia ten paradygmat, oferując:

Automatyzację czasochłonnych zadań: AI może błyskawicznie zbierać i analizować dane z różnych źródeł, takich jak raporty finansowe, historia klienta czy dane zewnętrzne, eliminując konieczność ręcznego przeszukiwania baz danych.
Precyzyjne modelowanie ryzyka: Dzięki zdolności do przetwarzania dużych ilości danych, Agentic AI dostarcza bardziej dokładne prognozy, co pozwala na lepsze dopasowanie polis do indywidualnych potrzeb klientów.
Wsparcie decyzji: Systemy te nie tylko gromadzą dane, ale również sugerują optymalne rozwiązania, co przyspiesza proces decyzyjny i redukuje ryzyko błędów.

Architektura referencyjna i wyzwania wdrożeniowe

Wdrożenie Agentic AI w firmie ubezpieczeniowej wymaga odpowiedniej infrastruktury. Korbacz podkreśla znaczenie architektury referencyjnej, która definiuje, jak systemy AI integrują się z istniejącymi platformami IT. Kluczowe elementy to:

Integracja danych: AI musi mieć dostęp do danych z różnych systemów, takich jak CRM, systemy polisowe czy zewnętrzne bazy danych.
Bezpieczeństwo: W branży ubezpieczeniowej ochrona danych klientów jest priorytetem. Agentic AI musi działać w zgodzie z regulacjami, takimi jak RODO.
Skalowalność: Systemy muszą być elastyczne, by sprostać rosnącym potrzebom i zmieniającym się przepisom.

Wyzwania? Wdrożenie takich technologii wymaga inwestycji w infrastrukturę, szkolenia dla pracowników i dostosowania procesów. Jednak korzyści, takie jak redukcja kosztów operacyjnych i poprawa doświadczenia klienta, są nie do przecenienia.

Dlaczego to ważne dla branży?

Wprowadzenie Agentic AI to nie tylko kwestia efektywności, ale także konkurencyjności. Jak pokazują dane z raportów, klienci coraz częściej oczekują spersonalizowanych usług i szybkiej obsługi online. Aż 41% konsumentów rozważa zmianę ubezpieczyciela z powodu braku cyfrowych rozwiązań. Agentic AI pozwala firmom ubezpieczeniowym sprostać tym oczekiwaniom, oferując szybsze i bardziej precyzyjne procesy underwritingu.

Przyszłość underwritingu z AI

Post VirtusLab to dopiero wierzchołek góry lodowej. Agentic AI ma potencjał, by nie tylko usprawnić underwriting, ale także zrewolucjonizować inne obszary ubezpieczeń, takie jak likwidacja szkód czy personalizacja produktów. W miarę jak technologia będzie się rozwijać, możemy spodziewać się jeszcze bardziej zaawansowanych narzędzi, które pozwolą ubezpieczycielom działać szybciej, taniej i z większą precyzją.

Podsumowanie: Agentic AI to krok w przyszłość dla branży ubezpieczeniowej. Automatyzując rutynowe zadania i dostarczając precyzyjne analizy, technologia ta pozwala underwriterom skupić się na tym, co najważniejsze – budowaniu wartości dla klientów. Jeśli Twoja firma jeszcze nie eksploruje możliwości AI, teraz jest czas, by to zmienić.

Źródła: -: Post na X od @VirtusLab, 16 września 2025, https://t.co/QhYcj9BCWn -: Droptica, "Czym jest insurtech i jak korzystają z niego firmy ubezpieczeniowe?", https://www.droptica.pl